Mitos sobre Asesor Financiero en Colombia que le cuestan plata

La tarde en que don Jorge casi pierde el apartamento

Doña Marta, la del edificio de la 53, me contó que su hermano Jorge llevaba tres años pagando un préstamo que no necesitaba. Resulta que un conocido le dijo que los asesores financieros solo servían para gente rica, que con plata en el bolsillo era mejor guardarla debajo del colchón. Jorge le hizo caso. Cuando quiso comprar el apartamento del lado, el banco le negó el crédito por falta de historial, y terminó pagando intereses de usura en un prestamista del barrio. Lo que le costó la "recomendación" fue más de lo que habría pagado por un buen asesor en diez años.

Aquí en Colombia, y especialmente en barrios como el nuestro, sobran los mitos sobre quién necesita asesoría financiera y para qué sirve. La mayoría son excusas que nos cuestan plata, y en este artículo le voy a contar cuáles son los más comunes, por qué son mentira, y qué hace de verdad un profesional que sabe de esto.

Mito 1: "El asesor financiero es solo para ricos"

Este es el rey de los mitos. La gente cree que un asesor financiero es un tipo en traje caro que maneja cuentas de miles de millones, y que si uno gana el mínimo, no tiene nada que hablar con él. Falso. Un asesor que conozca el oficio le sirve a la señora que vende arepas en la esquina tanto como al dueño de la ferretería de la cuadra.

El trabajo no es "hacerlo rico", es organizar lo que ya tiene. Eso incluye:

• Saber cuánto le queda después de pagar arriendo, servicios y mercado.
• Armar un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos (no es opcional, es de vida o muerte).
• Sacar un seguro de vida que no se coma el presupuesto.
• Empezar a invertir desde $50.000 al mes, no necesita millones.

En mi experiencia, la persona que gana dos salarios mínimos es la que más se beneficia de una asesoría, porque no tiene margen para equivocarse. Un error de $200.000 al mes para uno que gana $10 millones es un sacrificio; para uno que gana $2 millones, es dejar de comer.

Mito 2: "Yo no necesito asesor, con mi contador me basta"

Ojo aquí, porque me meto en terreno delicado. El contador le cuadra la declaración de renta y le lleva los impuestos. El asesor financiero no hace eso. Son profesiones complementarias, pero diferentes. El contador mira el pasado (lo que ya se gastó), el asesor mira el futuro (cómo crecer lo que le queda).

Le pongo el caso de don Álvaro, que tiene un taller mecánico en el barrio. Su contador le dijo que debía "declarar poco para pagar menos". Eso le funcionó un par de años, hasta que la DIAN le cayó con una sanción que le costó más que el carro que tenía en el taller. Un asesor financiero no le habría dicho eso; le habría enseñado a facturar bien, a usar la contabilidad como herramienta, y a planear inversiones que le bajaran la carga tributaria sin mentiras.

El que mezcla la contabilidad con la estrategia financiera está condenado a pagar dos veces: una en impuestos y otra en errores.

Mito 3: "Las inversiones son solo en la bolsa y son un juego de azar"

Cuando le digo a la gente que invierta, muchos me responden: "eso es como ir al casino". Le cuento una verdad incómoda: no invertir es el peor negocio que existe, porque lo que tiene en una cuenta de ahorros se lo come la inflación. En Colombia, la inflación promedio ha estado alrededor del 8% en los últimos años. Si su plata está quieta, cada año vale menos.

Un asesor financiero no le va a decir que ponga todo en acciones de una empresa que no conoce. Le va a mostrar opciones con niveles de riesgo distintos:

La clave está en diversificar, no en adivinar. Y eso se aprende, no se nace sabiendo.

Mito 4: "Si ya tengo deudas, no tiene sentido asesorarme"

Este es el mito más peligroso, porque la persona endeudada es la que más rápido desespera y toma malas decisiones. Le hablo de un caso real: un joven profesional de esta zona, con dos tarjetas de crédito al tope, decidió no buscar ayuda porque le daba vergüenza. Pagaba el mínimo mes a mes, y la deuda crecía como espuma. Las tasas de interés de las tarjetas en Colombia pueden superar el 30% anual. Eso es una bola de nieve que no para.

Un asesor financiero que sepa de verdad, primero hace un diagnóstico de la deuda: cuánto debe, a qué tasa, y cuál es la más cara. Luego le propone una estrategia de pago, que puede incluir:

• Consolidar deudas en un solo crédito con tasa menor.
• Negociar con el banco una reducción de intereses (se puede, pero hay que saber cómo).
• Priorizar el pago de la deuda con el interés más alto, no la más pequeña.

¿Sabe cuántos años de vida le puede quitar una deuda mal manejada? Le aseguro que más que una enfermedad. Y la vergüenza no le paga cuotas a nadie.

Mito 5: "Los asesores solo quieren venderme productos"

Con franqueza, le digo que este mito tiene algo de verdad. Hay muchos vendedores disfrazados de asesores, sobre todo los que trabajan por comisión en los bancos. Le venden un seguro de vida que no necesita, un fondo de pensiones voluntarias con rendimientos dudosos, o un crédito de libranza "porque es lo mejor". Pero un asesor financiero independiente, de los que cobran una tarifa por hora o un porcentaje del patrimonio que maneja, no tiene incentivo para empujarle productos. Su negocio es que usted le recomiende a otros, y eso solo pasa si le va bien.

¿Cómo diferencia al bueno del vendedor? Le hago esta pregunta: ¿le habla de sus riesgos o solo de las ganancias? Si solo le promete rentabilidades altísimas sin mostrarle los escenarios malos, salga corriendo. Un buen asesor le va a decir: "esto puede subir el 20%, pero también puede caer el 10% durante un año, y usted debe estar preparado".

El consejo práctico que le doy como vecino

No le estoy pidiendo que salga mañana a contratar un asesor. Le pido que se siente una tarde, con un cuaderno, y escriba sus ingresos y gastos del último mes. Ese es el primer paso. Cuando tenga esa foto clara, busque a alguien que le dé una segunda opinión. En esta zona hay profesionales serios que cobran entre $150.000 y $300.000 por una consulta inicial, y le digo que eso se recupera con el primer error que evita. No es un gasto, es una inversión en su tranquilidad.

Y si ya decidió que necesita ayuda, busque a un asesor financiero con experiencia, que le muestre casos reales de personas en su situación, y que no le prometa milagros. La plata no crece en los árboles, pero sí en las buenas decisiones.